Cómo solicitar y los requisitos para la reducción de la tasa de interés

¿Qué es el derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés, y cómo y qué condiciones se deben cumplir para solicitarlo?
Para los empleados, autónomos y jóvenes profesionales, les proporcionaremos consejos y precauciones para solicitar una reducción de la tasa de interés que deben conocer.

¿Qué es el derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés?

El derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés es el derecho legal a solicitar a una institución financiera que reduzca la tasa de interés después de haber recibido un préstamo si su estado crediticio ha mejorado.
Este sistema se legalizó en junio de 2019, y ahora está disponible para que todos lo utilicen.
En particular, se puede utilizar activamente cuando la calificación crediticia aumenta o los ingresos aumentan.

Condiciones para solicitar una reducción de la tasa de interés

Puede solicitar una reducción de la tasa de interés si cumple con una o más de las siguientes condiciones.

Si su calificación o puntaje crediticio ha aumentado
Si sus ingresos anuales han aumentado o su lugar de trabajo ha cambiado
En caso de mejora en la estabilidad laboral, como ascenso o conversión a empleado permanente
Si su situación financiera ha mejorado, como una disminución de la proporción de deuda o la finalización del reembolso de otros préstamos

En otras palabras, puede solicitarlo si se considera que su 'estado crediticio' o 'poder económico' ha mejorado en comparación con el momento en que se solicitó el préstamo.

Cómo solicitar una reducción de la tasa de interés

1. Verifique las instituciones financieras elegibles

La mayoría de los bancos, bancos de ahorro, compañías de seguros y compañías de tarjetas de crédito operan el derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés.
Puede solicitarlo a través de la página web o la aplicación de cada institución financiera.

2. Preparación de documentos requeridos

Certificado de empleo o certificado de registro comercial
Documentos de prueba de ingresos (nómina, certificado de ingresos, etc.)
Prueba de aumento de la calificación crediticia (informe crediticio, etc.)

3. Ruta de solicitud

Aplicación móvil: Utilice el menú de solicitud en la aplicación del banco o la aplicación de la institución financiera
Banca por Internet: Mi página > Gestión de préstamos > Solicitud de reducción de la tasa de interés
Visita de la sucursal: Solicitar directamente en la ventanilla de consulta

Los procedimientos pueden variar ligeramente según la institución financiera, por lo que es recomendable verificarlo con el centro de atención al cliente con anticipación.

¿Cuánto se reducirá si se aprueba la solicitud de reducción de la tasa de interés?

Si la solicitud es aprobada, la reducción de la tasa de interés es de aproximadamente 0.2% a 1.0%p en promedio.
Esta es una cifra que puede reducir significativamente la carga de intereses, especialmente para préstamos grandes o préstamos a largo plazo.
Ej) En el caso de un préstamo de 100 millones de wones, incluso si se reduce en solo 0.5%p, hay un efecto de reducción de intereses de más de 500,000 wones al año.

¿En qué casos se denegará?

En los siguientes casos, el derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés puede ser denegado.

Si no ha pasado un cierto período de tiempo desde la fecha de ejecución del préstamo (por ejemplo, dentro de los 6 meses)
Si no hay grandes cambios en el estado crediticio o si la prueba es insuficiente
Si ya se ha prestado al tipo de interés más bajo
En caso de información crediticia negativa, como historial de mora

Aunque el derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés es un 'derecho', la aprobación está determinada por la evaluación de la institución financiera.
Por lo tanto, es importante presentar datos y evidencia claros de los cambios.

Debe ser verificado por empleados y autónomos

En el caso de los empleados, ascensos, cambios de empleo, aumentos salariales y conversión a empleados permanentes pueden ser factores importantes para la reducción de la tasa de interés.
Para los autónomos, esto se aplica al aumento de las ventas, la mejora de la calificación crediticia y el reembolso de la deuda.
Especialmente en esta época de altas tasas de interés, se pueden ahorrar cientos de miles de wones solo con una diferencia de 0.5%p en la tasa de interés.
Es recomendable verificar su situación de cambio y solicitarla periódicamente.

Frecuencia y momento de la solicitud de reducción de la tasa de interés

Por lo general, puede solicitarlo a partir de los 6 meses o 1 año posteriores a la fecha de ejecución del préstamo.
Puede solicitarlo aproximadamente de 1 a 2 veces al año.
Por lo tanto, es más eficiente solicitarlo después de verificar si la calificación crediticia ha aumentado o en el momento en que haya cambios en los ingresos.

El derecho a solicitar una reducción de la tasa de interés puede ser una oportunidad de reducción de la tasa de interés que usted puede estar pasando por alto sin darse cuenta.
En una época de tipos de interés fijos, y cuanto más sensible sea a los intereses del préstamo, más información financiera debe tener, y
Es necesario adoptar una actitud de ejercicio activo de los derechos.
Compruebe su estado crediticio con regularidad, y si hay cambios en su estado laboral o ingresos
Considere solicitar una reducción de la tasa de interés.