Hoe u een renteverlaging kunt aanvragen en de voorwaarden in één overzicht

Wat is het recht om een lagere rente aan te vragen, en hoe kan je dit doen en wat zijn de kwalificatievereisten?
We vatten de handige tips en aandachtspunten samen voor het aanvragen van het recht om een lagere rente aan te vragen, wat essentieel is voor werknemers, zelfstandigen en starters.

Wat is het recht om een lagere rente aan te vragen?

Het recht om een lagere rente aan te vragen is een wettelijk recht dat je hebt om de financiële instelling te vragen de rente te verlagen nadat je een lening hebt afgesloten en je kredietwaardigheid is verbeterd.
Dit systeem is sinds juni 2019 gelegaliseerd en is voor iedereen beschikbaar, en
kan met name actief worden benut als je kredietscore stijgt of je inkomen toeneemt.

Voorwaarden om het recht om een lagere rente aan te vragen

Je kunt het recht om een lagere rente aan te vragen als je aan een of meer van de volgende voorwaarden voldoet.

Als je kredietwaardigheid of -score is verbeterd
Als je jaarlijkse inkomen is gestegen of je baan is veranderd
Als je arbeidsstabiliteit is verbeterd, zoals door promotie of een vaste aanstelling
Als je financiële situatie is verbeterd, zoals door een afname van de schuldratio of de volledige aflossing van andere leningen

Met andere woorden, je kunt een aanvraag indienen als wordt vastgesteld dat je ‘kredietwaardigheid’ of ‘economische kracht’ is verbeterd ten opzichte van het moment van de lening.

Hoe je het recht om een lagere rente aan te vragen

1. Controleer de financiële instellingen waar je een aanvraag kunt indienen

De meeste banken, spaarbanken, verzekeraars en creditcardmaatschappijen hanteren het recht om een lagere rente aan te vragen, en
je kunt een aanvraag indienen via de website of app van elke financiële instelling.

2. Bereid de benodigde documenten voor

Arbeidsattest of bedrijfsregistratie
Documenten ter bewijs van inkomen (salarisstrook, bewijs van inkomen, etc.)
Bewijs van verbeterde kredietwaardigheid (kredietrapport, etc.)

3. Aanvraagpaden

Mobiele app: gebruik het aanvraagmenu in de bankapp of de app van de financiële instelling
Internetbankieren: Mijn pagina > Leningbeheer > Aanvraag voor een lagere rente
Bezoek een filiaal: dien een aanvraag direct in bij het consultatiepunt

De procedure kan enigszins verschillen per financiële instelling, dus het is aan te raden om dit van tevoren na te vragen bij het klantenservicecentrum.

Hoeveel kan de rente verlaagd worden als de aanvraag voor een lagere rente wordt goedgekeurd?

Als de aanvraag wordt goedgekeurd, is een rentedaling van gemiddeld 0,2% tot 1,0%p mogelijk.
Dit is een cijfer dat de rentelast aanzienlijk kan verminderen, vooral voor leningen met een groot bedrag of langlopende leningen.
Bijvoorbeeld) Voor een lening van 100 miljoen won kan de rente met slechts 0,5%p verlaagd worden, wat een jaarlijkse besparing van meer dan 500.000 won oplevert.

In welke gevallen wordt een aanvraag afgewezen?

In de volgende gevallen kan het recht om een lagere rente aan te vragen worden afgewezen.

Als er nog geen bepaalde periode is verstreken sinds de lening is verstrekt (bijvoorbeeld: binnen 6 maanden)
Als er geen grote verandering in de kredietwaardigheid is of als er onvoldoende bewijs is
Als de lening al tegen het laagste rentetarief is afgesloten
Als er negatieve kredietinformatie is, zoals betalingsachterstanden

Het recht om een lagere rente aan te vragen is een ‘recht’, maar of het wordt goedgekeurd, wordt bepaald door de beoordeling van de financiële instelling,
daarom is het belangrijk om duidelijke gegevens en de reden voor de verandering te presenteren.

Moet je als werknemer of zelfstandige beslist in overweging nemen

Voor werknemers kunnen promotie, baanwisselingen, salarisverhogingen en overstappen naar een vast dienstverband belangrijke factoren zijn voor een verlaging van de rente.
Voor zelfstandigen gelden onder meer een omzetstijging, verbetering van de kredietscore en aflossing van schulden.
Vooral in deze tijd van hoge rentes kan het verschil van 0,5%p in rente al honderdduizenden won besparen,
dus het is raadzaam om je veranderende situatie te controleren en regelmatig een aanvraag in te dienen.

Aanvraagfrequentie en timing voor het recht om een lagere rente aan te vragen

Meestal is een aanvraag mogelijk vanaf 6 maanden tot een jaar na het afsluiten van de lening, en
het is mogelijk om ongeveer 1 tot 2 keer per jaar een aanvraag in te dienen.
Daarom is het het meest efficiënt om een aanvraag in te dienen nadat je je kredietscore hebt gecontroleerd en de stijging hebt bevestigd,
of afgestemd op de tijd van veranderingen in je inkomen.

Het recht om een lagere rente aan te vragen kan een kans zijn om rente te besparen die je misschien over het hoofd ziet.
In het tijdperk van vaste rentes, hoe meer je je bewust bent van de rente op leningen, hoe meer je zelf financiële informatie moet verzamelen, en
je moet actief je rechten uitoefenen.
Controleer regelmatig je kredietstatus en als er veranderingen zijn in je arbeidsstatus of inkomen
overweeg dan zeker om een aanvraag in te dienen voor het recht om een lagere rente aan te vragen.