สรุปวิธีการและเงื่อนไขการยื่นคำขอปรับลดอัตราดอกเบี้ย

อะไรคือสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย และวิธีการสมัครและคุณสมบัติเป็นอย่างไร?
เราจะสรุปเคล็ดลับและข้อควรระวังในการสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ยที่ผู้ทำงานประจำ ผู้ประกอบการอิสระ และผู้ที่เริ่มต้นทำงานควรรู้

สิทธิในการขอลดดอกเบี้ยคืออะไร?

สิทธิในการขอลดดอกเบี้ยคือสิทธิทางกฎหมายที่คุณสามารถขอให้สถาบันการเงินลดอัตราดอกเบี้ยได้เมื่อสถานะเครดิตของคุณดีขึ้นหลังจากได้รับเงินกู้
ระบบนี้ถูกนำมาใช้เป็นกฎหมายตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2019 และทุกคนสามารถใช้ได้
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคะแนนเครดิตของคุณเพิ่มขึ้นหรือรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น คุณสามารถใช้สิทธินี้ได้อย่างแข็งขัน

เงื่อนไขการสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย

คุณสามารถสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ยได้เมื่อคุณตรงตามเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อต่อไปนี้

ในกรณีที่ระดับเครดิตหรือคะแนนของคุณเพิ่มขึ้น
ในกรณีที่รายได้ต่อปีของคุณเพิ่มขึ้นหรือมีการเปลี่ยนแปลงงาน
ในกรณีที่ความมั่นคงในการจ้างงานของคุณได้รับการเสริมสร้างความแข็งแกร่ง เช่น การเลื่อนตำแหน่งหรือการเปลี่ยนเป็นพนักงานประจำ
ในกรณีที่สถานะทางการเงินของคุณดีขึ้น เช่น การลดอัตราส่วนหนี้สิน หรือการชำระหนี้อื่น ๆ เสร็จสิ้น

กล่าวคือ คุณสามารถสมัครได้หากพิจารณาแล้วว่า ‘สถานะเครดิต’ หรือ ‘ความสามารถทางเศรษฐกิจ’ ของคุณดีขึ้นกว่าเมื่อตอนที่คุณได้รับเงินกู้

วิธีการสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย

1. ตรวจสอบสถาบันการเงินที่สามารถสมัครได้

ธนาคารส่วนใหญ่, ธนาคารออมสิน, บริษัทประกันภัย และบริษัทบัตรเครดิตดำเนินการสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย
คุณสามารถสมัครผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของแต่ละสถาบันการเงิน

2. เตรียมเอกสารที่จำเป็น

ใบรับรองการทำงาน หรือใบทะเบียนพาณิชย์
เอกสารแสดงรายได้ (สลิปเงินเดือน, ใบรับรองรายได้ ฯลฯ)
หลักฐานการเพิ่มขึ้นของระดับเครดิต (รายงานเครดิต ฯลฯ)

3. ช่องทางการสมัคร

แอปพลิเคชันมือถือ: ใช้เมนูการสมัครในแอปพลิเคชันธนาคารหรือแอปพลิเคชันสถาบันการเงิน
Internet Banking: My Page > การจัดการสินเชื่อ > การสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย
การเยี่ยมชมสาขา: สมัครโดยตรงที่เคาน์เตอร์ให้คำปรึกษา

ขั้นตอนอาจแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน ดังนั้นควรตรวจสอบกับศูนย์บริการลูกค้าล่วงหน้า

ถ้าได้รับการอนุมัติสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย จะลดลงเท่าไหร่?

หากได้รับการอนุมัติ โดยเฉลี่ยแล้ว จะสามารถลดดอกเบี้ยได้ประมาณ 0.2%~1.0%p
ตัวเลขนี้สามารถลดภาระดอกเบี้ยได้อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเงินกู้จำนวนมากหรือเงินกู้ระยะยาว
ตัวอย่าง) ในกรณีของเงินกู้ 100 ล้านวอน แม้ว่าดอกเบี้ยจะลดลงเพียง 0.5%p ก็สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 500,000 วอนต่อปี

กรณีที่ถูกปฏิเสธ?

สิทธิในการขอลดดอกเบี้ยอาจถูกปฏิเสธในกรณีต่อไปนี้

ในกรณีที่ยังไม่ถึงระยะเวลาหนึ่งนับตั้งแต่วันที่ได้รับเงินกู้ (ตัวอย่าง: ภายใน 6 เดือน)
ในกรณีที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงสถานะเครดิตมากนัก หรือมีหลักฐานไม่เพียงพอ
ในกรณีที่ได้รับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดอยู่แล้ว
ในกรณีที่มีข้อมูลเครดิตเชิงลบ เช่น ประวัติการผิดนัดชำระหนี้

สิทธิในการขอลดดอกเบี้ยเป็น ‘สิทธิ’ แต่การอนุมัติขึ้นอยู่กับการพิจารณาของสถาบันการเงิน ดังนั้น
จึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องนำเสนอข้อมูลและหลักฐานที่ชัดเจนสำหรับการเปลี่ยนแปลง

หากคุณเป็นพนักงานประจำหรือผู้ประกอบการอิสระ ต้องดูแล

สำหรับพนักงานประจำ การเลื่อนตำแหน่ง การเปลี่ยนงาน การเพิ่มเงินเดือน การเปลี่ยนเป็นพนักงานประจำ ฯลฯ อาจเป็นปัจจัยหลักในการลดดอกเบี้ย
สำหรับผู้ประกอบการอิสระ ได้แก่ การเพิ่มยอดขาย การปรับปรุงคะแนนเครดิต การชำระหนี้ ฯลฯ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในยุคดอกเบี้ยสูงเช่นปัจจุบัน การเปลี่ยนแปลงดอกเบี้ยเพียง 0.5%p ก็สามารถประหยัดได้หลายแสนวอน
ดังนั้น ควรตรวจสอบสถานการณ์การเปลี่ยนแปลงของคุณและสมัครเป็นประจำ

ระยะเวลาและช่วงเวลาในการสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย

โดยปกติแล้ว คุณสามารถสมัครได้ตั้งแต่ 6 เดือนถึง 1 ปีหลังจากได้รับเงินกู้
คุณสามารถสมัครได้ประมาณ 1-2 ครั้งต่อปี
ดังนั้น การตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณเพื่อดูว่ามีการเพิ่มขึ้นหรือไม่ หรือ
การสมัครให้ตรงกับช่วงเวลาที่มีการเปลี่ยนแปลงรายได้นั้นมีประสิทธิภาพมากที่สุด

สิทธิในการขอลดดอกเบี้ยอาจเป็นโอกาสในการลดดอกเบี้ยที่คุณมองข้ามโดยที่คุณไม่รู้ตัว
ในยุคดอกเบี้ยคงที่ ในยุคที่ให้ความสำคัญกับดอกเบี้ยเงินกู้มากขึ้นเท่าใด คุณยิ่งต้องดูแลข้อมูลทางการเงินของคุณเอง
และจำเป็นต้องใช้สิทธิอย่างแข็งขัน
ควรตรวจสอบสถานะเครดิตของคุณเป็นประจำ และหากมีการเปลี่ยนแปลงสถานะการทำงานหรือรายได้
โปรดพิจารณาการสมัครสิทธิในการขอลดดอกเบี้ย